Grâce à Internet, vous pouvez sélectionner facilement la meilleure offre de crédit. Les promotions sont continuelles, y compris pour les prêts dit "Personnels".
Vous savez que les prêts à la consommations sont tous remboursables sans pénalités. Vous sélectionnez donc les taux les plus bas et des frais de dossiers nuls ou très peu élevés, soit les coûts totaux (frais dossier+ intérêts+ capital) les plus bas.
Pour les prêts dit "Personnels", vous n'avez pas de justificatifs d'utilisation à fournir.
Vous évitez les comparateurs d'offres pour ce type de crédit court.
Vous vous établissez votre liste personnelle d'établissement et vous verrez, en y passant quelques heures, que la liste sera longue.
Vous vous inscrivez sur leurs sites pour être informé des promotions.
Vous ne dépassez pas 36 mensualités soit 3 ans pour les remboursements, afin de bénéficier des meilleurs taux.
Vous ne prenez aucune assurance, cela n'est pas utile.
Vous postulez à plusieurs offres similaires et consultez attentivement les conditions, le coût total doit toujours apparaitre clairement, les frais éventuels, et le taux appliqué (fixe impérativement).
Vous souscrivez à une ou plusieurs offres de crédit en respectant les conseils suivant :
- Voici les limites qu'il ne faudrait pas dépasser, pour un couple avec 2 enfants, pour exemple :
Entre 1000 et 1500 euros de revenus, vous ne pas dépassez 15 % d'endettement,
entre 1500 et 3000, 25%
entre 3000 et 4500, 33%
au dessus de 4500 euros, vous négociez avec vos partenaires financiers.
- Ne jamais s'endetter pour un service (vacances, voyage etc...).
- Les fonds doivent toujours être destinés à l'achat d'un bien qui restera négociable dans le temps. Ainsi, en cas de difficulté financière, vous auriez toujours la possibilité de revendre pour rembourser tout ou partie de vos encours.
- Vous demandez ou vous arrangez à recevoir les fonds les 12 ou 28 du mois afin d'être sûr d'avoir vos fonds pour le 15 ou le 30 en valeur sur votre compte. Ainsi, en cas de non utilisation momentanée, vous les déposez sur un ou plusieurs comptes rémunérés type CE, PEL, LB etc...
- Si une offre, une promotion à faible taux se présente, remboursez par anticipation un ou plusieurs prêts personnel en cours, et souscrivez en un nouveau. Ces opérations se font de façon simultanées.
En conclusion,
N'hésitez pas à mettre en place un ou plusieurs crédits personnel quand les conditions du moment sont opportunistes (taux de rendement Livret Caisse d'Epargne + 2 % maxi).
Anticipez vos besoins !
Ainsi lorsque vous serez en phase de décision d'investissement, vous aurez les liquidités, nécessaires, disponibles, et vous permettront de négocier au mieux votre achat.
Article L121-20
(Ordonnance nº 2001-741 du 23 août 2001 art. 5, art. 11 Journal Officiel du 25 août 2001)
(Ordonnance nº 2005-648 du 6 juin 2005 art. 1 I Journal Officiel du 7 juin 2005 en vigueur le 1er décembre 2005)
(Loi nº 2005-841 du 26 juillet 2005 art. 3 Journal Officiel du 27 juillet 2005)
Le consommateur dispose d'un délai de sept jours francs pour exercer son droit de rétractation sans avoir à justifier de motifs ni à payer de pénalités, à l'exception, le cas échéant, des frais de retour.
Le délai de rétractation est le délai légal de 7 jours (14 jours dans le cadre d’une vente à distance) dont bénéficie l’emprunteur après la signature de son contrat pour annuler sa demande de crédit.
Si le dernier jour du délai de rétractation est un samedi, un dimanche ou un jour férié, le délai se prolonge jusqu’au jour ouvrable suivant.
Dans le cadre d’un crédit, le délai de rétractation court une fois l’offre préalable de prêt signée. L’emprunteur peut encore se rétracter pendant les 7 jours suivants (3 jours à sa demande expresse, pour un crédit affecté avec livraison immédiate).
Loi Scrivener, instaurée le 10 janvier 1978, qui concerne le crédit à la consommation et le crédit personnel. Elle réglemente les crédits d'une durée supérieure ou égale à trois mois et pour un montant financé inférieur ou égale à 21 500€.
La loi Scrivener impose aux organismes de crédit les conditions suivantes :
- Offre préalable de crédit est obligatoire.
- L'offre de crédit est considérée comme valide pendant 15 jours et sans pénalité en cas de remboursement anticipé.
- La mise en place d'un délai de rétractation de 7 jours.
Cette loi oblige les organismes financiers à faire figurer sur leurs offres de crédit les informations suivantes :
- L'identité de l'emprunteur et du co-emprunteur ainsi que celle de l'organisme de crédit.
- Condition du crédit (montant financé, TEG annualisé, durée…).
- Montant du remboursement (avec et sans assurance de crédit).
